Страховая отказывает в выплате. Отказ страховой компании в выплате по осаго: что делать. Выплате возмещения предшествует стандартная процедура

Дорожно-транспортное происшествие не всегда оборачивается финансовыми потерями для её участников. Благодаря страховому полису ОСАГО потерпевшая сторона, у которой он есть, вправе получить соответствующие страховые выплаты. Однако, в последнее время участились случае, когда при подаче документов на получение денежной компенсации по ОСАГО, водитель получает отказ.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: по каким причинам страхования компания вправе отказать водителю в выплате соответствующей компенсации при ДТП? какие основания для отказала считаются правомерными, а какие нет? что делать, если от страховой компании поступил отказ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в настоящей статье.

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

• если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
• одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
• водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
• дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
• ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
• пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
• в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

• Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
• Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
• Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
• Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
• В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Незаконные основания

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все чаще водитель попадают в ситуации, в которых, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

• Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;

В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо». По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки. Если он это делает, водитель вправе обратиться в жалобой в Росгосстрах, который займется привлечением страховщика к ответственности;

• Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

• Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

• Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;

По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Действия в случае неправомерного отказа

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

Приобрести ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Каждый водитель должен знать не только, как правильно фиксировать страховой случай, но что делать, если после ДТП получен отказ выплаты по ОСАГО. Рассмотрим в статье, какие есть законные причины отказа в выплате страхового возмещения и что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО по шагам.

Законные причины для отказа

Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.

Законные причины:

При этом важно понимать, что страховая организация обязана предоставить отказ письменно. В нем необходимо указать:

• полное наименование компании;
• имя руководителя;
• номер дела;
• характеристики автомобиля;
• причину.

Неправомерные основания для отказа

К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.

Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:

Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.

Что делать по шагам если страховая отказала в выплате

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Пошаговое руководство:

Вся процедура получения компенсации, как правило, длится по времени не более 14 рабочих дней. При необходимости вы всегда можете получить консультацию у специалиста на нашем сайте, который подскажет ваши права и как правильно составить претензию в суд. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Страховщика не уведомили в срок

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

• запросить бланк договора ОСАГО;
• европротокол;
• заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

Рассмотрим пример, когда пострадавший не смог своевременно обратиться в офис. К примеру, Иван поставил машину на стоянке и уехал в командировку на 10 дней. В это время Илья парковался на стоянке и задел машину Ивана. Поскольку Иван в командировке, все свои координаты Илья оставил сторожу и дополнительно сфотографировал место ДТП. По возвращении Иван получил информацию, связался с Ильей и сразу обратился в офис, за выплатой. В такой ситуации компания не имеет право отказать клиенту.

Виновник скрылся с места ДТП

Но что делать, если виновная в ДТП сторона скрылась? В таком случае выход только один – это искать виновника. Если он будет найден, то страховая обязана будет оплатить компенсацию. Пока этого не произойдет, страховщик не может перечислить средства потерпевшему на восстановительный ремонт.

Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно. В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.

У виновника нет страховки

Очень часто водители забывают приобрести или продлить бланк обязательного страхования. При наступлении ДТП все расходы, в таком случае, будут возложены на самого виновника.

При этом виновная сторона может:

• добровольно перечислить деньги;
• после решения суда.

В первом случае пострадавшему необходимо предложить виновнику оплатить оценку независимого эксперта и сумму убытка перечислить на личный счет в течение оговоренного срока.

Во втором случае следует подготовить судебную претензию, приложить оценку независимого эксперта и официальное постановление из ГИБДД. Поскольку оценка делается за счет собственных средств, то следует приложить чеки об оплате, поскольку все расходы должен компенсировать виновник аварии. Все документы предоставляются в суд, после чего выносится решение, и обговариваются сроки, в течение которых виновная сторона обязана перечислить деньги пострадавшему водителю.

На практике именно через суд пострадавшие добиваются денег, для оплаты восстановительного ремонта своего транспортного средства.

У виновника поддельный полис

К сожалению, поддельные полисы по ОСАГО – это не редкость. На практике выплаты по ОСАГО в Росгосстрах сокращаются, поскольку каждый пятый водитель купил фальшивый полис. Это самая неприятная ситуация для виновного, поскольку все убытки могут быть возложены на него.

В таком случае виновный должен:

• написать заявление в страховую компанию и указать, как был оформлен бланк договора;
• продублировать заявление в РСА или Центральный банк;
• подать претензию в суд и дождаться итогов расследования.

Не сказать, чтобы часто, но порой суд встает на сторону виновного и обязывает страховщика произвести выплату. Как правило, такое случается, если полис был продан через официального партнера, брокера или агента. Однако многие водители отказываются подавать заявление, поскольку точно уверены, что получат отрицательное решение по ОСАГО в судебном порядке.

Отказ после трасологической экспертизы

В первую очередь стоит понять, что такое трасологическая экспертиза при ОСАГО. Трасологическая экспертиза – это процессуальное действие, в результате которого уполномоченный сотрудник проводит исследование вещественных элементов, для того чтобы выявить доказательства наступления страхового случая.

Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.

Отказ при оформлении по европротоколу

Стоит отметить, что в большинстве случае страховщики отказывают именно потому, что потерпевший обращается по неправильно оформленному европротоколу. Отказать компания может:

• если нет фотографий с места ДТП;
• неверно заполнен бланк европротокола;
• в бланке указаны недостоверные данные (ошибки);
• в бланке исправления.

Самый простой способ все исправить – это попросить виновного переделать документ, чтобы компания смогла сделать перечисления. Но что делать, если отказали в выплате и виновный не может внести изменения в документ? В таком случае остается только отстаивать свои права в судебном порядке. Однако, судебная практика в данном случае не всегда встает на сторону пострадавшего.

Подводя итог, следует отметить, что любой страховой случай следует фиксировать правильно. Если есть сомнения, то всегда стоит вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварийный случай официально. Также опытные страховщики советуют внимательно изучать компанию, в которой планируете оформить ОСАГО. Перед оформлением следует внимательно изучить рейтинг страховых компаний по отказу выплат и только после этого делать решение.

Если вы получали отказ в страховой компании, то предлагаем оставить отзыв и рассказать другим читателям о своем опыте. Также будем вам благодарны, если вы расскажите, как добивались правосудия и отстаивали свои права.

Ну и конечно всегда вам в помощь услуги вашего консультанта, который круглосуточно готов помочь по любому вопросу, который связан со страхованием.

Также предлагаем посмотреть видеоролик по теме, в котором описаны наиболее популярные причины отказа по обязательному договору.

Также очень важно знать, чтобы в суде добиться справедливости от страховой.

ОСАГО предполагает покрытие ущерба при ДТП при условии соблюдения определенных условий и наличии ситуации страхового случая. Но иногда страховщик оставляет пострадавшего без компенсации. Тщательный разбор, в каких случаях страховая компания имеет законные основания для отказа в выплате по ОСАГО, а в каких нарушаются права автомобилиста, поможет обосновать свою точку зрения перед СК или судом.

Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа:

1. Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
2. Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
3. В СК обращение поступило слишком поздно.
4. ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
5. Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
6. Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
7. Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.

На данные случаи покрытие по автогражданской ответственности не распространяется, о чем указывается в положениях договора, а значит, страховая компания может отказать законно в компенсации. Дальнейшие действия по требованию компенсации будут бессмысленны.

Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО:

Если владеть информацией о поводах для обоснованного отклонения, можно корректировать свои дальнейшие действия, не тратя нервы и бесполезные усилия на получение страховки.

Основания, когда страховая не может отказать в выплате

Помимо законных поводов, многие СК пытаются под различными ложными предлогами уклониться от исполнения своих обязательств. Наиболее распространен отказ выплаты по ОСАГО при ДТП по следующим незаконным основаниям:

1. Отсутствие имени водителя в страховке позволяет получить возмещение от страховой, однако в дальнейшем она подает регрессивный иск на виновника с требованием возместить потери.
2. Выявление факта опьянения виновного автомобилиста (СК должна возместить ущерб, а затем обращается с регрессивным иском).
3. Конкретный водитель, виновный в аварии, не определен ввиду скрытия с места ДТП. Невиновное лицо должно получить возмещение, вне зависимости от того, найден ли виновник происшествия.
4. Виновник подал жалобу и не согласен с определением своей виновности. До тех пор, пока страхователь не будет признан виновным, его права на возмещение сохраняются.
5. В СК обратилось лицо, не являющееся владельцем. Закон не ограничивает список лиц, имеющих право обращения в СК, однако представители обязательно должны иметь при себе подтверждающий документ — доверенность от собственника ТС.
6. Нет в наличии карты диагностики. Для рассмотрения заявления требуется экспертиза, но не техосмотр на момент получения полиса.
7. Виновник не явился в СК и не предоставил автомобиль к осмотру страховщиком.

Если выявлена одна из подобных ситуаций, страхователь должен знать, что имеет полное право на восстановление своих прав и получение страховки. Если произошел отказ в выплате по ОСАГО, основная причина может скрываться в управлении авто в пьяном виде, однако этот факт не должен повлиять на право получения компенсации водителем, не виновным в аварии.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате

При отказе в страховой выплате по ОСАГО незаконно, справедливости можно добиться, если предпринять определенные действия. Зачастую СК пользуются незнанием водителей своих прав и отказываются от выплаты страховой суммы.

Даже если срок обращения в СК истек, данный повод не может служить основанием для окончательного отклонения обращения. Главное для водителя — знать, что нужно делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО: доказать факт оповещения страховщика либо сослаться на то, что несвоевременность подачи, согласно п. 2 ст. 961 ГК, не может являться причиной категорического отказа в получении возмещения по закону.

ГК РФ Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО на незаконных основаниях, потребуется разбирательство в судебной инстанции.

Получение отказных документов

Основанием для обращения в суд станет наличие письменного уведомления с отказом в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО, в котором страховщик обосновывает свои действия по отклонению заявления. Если СК знает о том, что отказывает в выплате по ОСАГО с нарушением закона, водитель может добиться пересмотра решения, запросив в страховой письменное подтверждение.

Обращение в ЦБ и РСА

Грубое нарушение закона станет поводом для наказания недобросовестного страховщика. Жалоба должна быть подана в контролирующие и надзорные органы – РСА и Центробанк. Зачастую, вопрос решается уже на данной стадии дела.

Наиболее действенной будет подача жалобы в Центробанк, для чего стоит воспользоваться стандартным бланком для рассмотрения претензий к страховой компании. Важно грамотно изложить, как именно были нарушены права автомобилиста и подкрепить это доказательными документами.

Досудебная претензия

Если отказали в выплате по ОСАГО при не столь явном нарушении, потребуется рассмотрение дела в суде. Однако, перед подачей иска, закон предписывает пройти процедуру досудебного урегулирования.

Руководству СК подается жалоба, в которой описывается суть претензии. Нужно не забыть указать в заявлении свои точные контактные данные и номер страхового договора, а также реквизиты для произведения перечисления.

Особое внимание уделяют содержанию претензии, хотя специального бланка для нее не существует. В основной части документа детально описывают, в чем конкретно состоит нарушение прав страхователя, с обязательной ссылкой на соответствующие статьи закона. Размер суммы, на которую претендует человек, должен быть обоснован. В завершение указывают на меры, которые будут предприняты, в случае неисполнения, а также сроки, в течение которых СК должна решить вопрос.

Досудебное регулирование требуется для подтверждения факта, что водитель обращался в СК, прежде чем подать иск. Доказать, что все попытки решить вопрос мирным путем оказались неудачными, позволит проставление даты на втором экземпляре заявления о принятии документа. Если обращение отправлено по почте, необходимо сохранить уведомление о вручении.

Если в течение 30-дневного срока ответ не был получен, или СК приняла решение отклонить требование клиента, можно обращаться в суд – процедура досудебного урегулирования соблюдена.

Подача иска в суд

Выбор суда будет зависеть от суммы искового требования. При ущербе до 50 тысяч рублей заявление подают в мировой суд. При превышении данной суммы дело должно рассматриваться в районном суде по месту регистрации страховщика или его представительства.

Основанием для обращения должен стать письменный повторный отказ страховой в компенсации. Иногда СК попросту игнорирует обращение, намереваясь снова отказать в выплате по ОСАГО.

Заявитель имеет право требовать от страховой выплачивать:

• возмещение ущерба;
• уплату неустойки;
• дополнительную компенсацию из-за некорректной работы сотрудников СК.

1. Справка о ДТП.
2. Протокол, справки, любые документы, выданные ГИБДД в связи с произошедшим происшествием.
3. Полис ОСАГО (копия) от виновного в аварии лица.
4. Заявление в СК (копия) с отметкой компании о получении к рассмотрению обращения.
5. Результаты оценки авто после ДТП.
6. Заключение страховщика с оценкой полученного ущерба.

Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет.

При отказе в удовлетворении иска в суде первой инстанции обращаются с апелляцией в вышестоящий судебный орган. Существует успешная практика рассмотрения именно апелляционных жалоб.

Что если полис просрочен или поддельный?

Чтобы понять, платит ли страховая в случае просроченного полиса, необходимо осознать, что перечисление компенсации по гражданской ответственности представляет собой реализацию прав пострадавшего. Для страховой важно наличие полиса ОСАГО у виновника происшествия. Если водитель не виноват в причиненном ущербе, финансовая ответственность перекладывается на СК.

Если у водителя просрочен полис, но он не виноват в наступлении страхового случая, СК виновной стороны выплачивает возмещение обязательно. Когда полис просрочен у виновного лица, то возмещение возможно не от СК, а именно от виновника ДТП. Если просто договориться с ним нельзя, то дорога только одна — в суд.

Подделка полиса для владельца пострадавшего авто представляет собой аналогичный случай. По стандартной процедуре с липовым полисом получить компенсацию не получится. Однако есть выходы и в этой ситуации:

1. Если в базе РСА есть сведения о том, что данный бланк принадлежит страховщику, ответственность будет нести СК, так как это проблемы самой компании, что ее бланками воспользовались мошенники или просто посторонние лица.
2. Когда доказать факт причастности СК к оформлению полиса или мошенническим действиям связанных с ней лиц не удается, возмещение производится конкретным виновным физическим лицом.

Отказ в выплате при оформлении ДТП по Европротоколу

Более просто решается вопрос с получением средств по Европротоколу. Однако и в данном случае СК может отказать в выплате. Например, когда:

• извещение об аварии заполнено с ошибками или не по форме;
• виновное лицо не выполнило свои обязательства.

При ошибках в извещении урегулировать проблему поможет повторное заполнение бланка с учетом выявленных ошибок. Для этого придется найти водителя, виновного в ДТП и договориться о переоформлении документа. Обязательства виновного лица и пострадавшего автомобилиста должны быть соблюдены согласно общей процедуре выполнения требований по страховке.

Если при составлении извещения возникли сомнения в правильности процедуры либо появились какие-либо подозрения и недоверие ко второй стороне ДТП, рекомендуется все-таки вызвать сотрудника ДПС к месту аварии. Это исключит двусмысленность и неясности в процессе разбирательства с виновным.

Когда водитель сталкивается с явным нарушением прав, а в страховой компании в выплате отказывают, необходимо добиваться правды в РСА и Центробанке. Последней инстанцией будет суд, если предыдущие действия автовладельца не приведут к должному результату.

Что делать, если СК отказала в выплате: пошаговая инструкция

Нередки случаи, когда страховые компании отказывают в выплате по ОСАГО. На самом деле, законом определено не так много оснований для отказа.

Страховые компании, отказываясь возместить ущерб, в основном полагаются на то, что водитель ввиду плохого знания действующего законодательства или банальной лени не станет добиваться страховой выплаты. Если вы уверены, что страховая компания отказала незаконно, рекомендуем отстаивать свое право на получение компенсации.

В нашей стране имеется обширная судебная практика по подобным делам. Также в интернете масса форумов автомобилистов, где квалифицированные автоюристы оказывают помощь в разрешении конфликтов со страховщиками.

Рассмотрим порядок действий в подобных вопросах.

Шаг 1: Получаем отказ в компенсации

Если отказ получен, то важно, чтобы он был в письменной форме. Такой отказ будет служить основанием для обращения в суд. Нередки случаи, когда на требование страхователя предоставить письменный отказ страховая компания меняет свое решение и компенсирует ущерб.

Шаг 2: Изучаем основания для отказа

Прежде чем определить дальнейшее направлений действий, следует разобраться с причиной отказа. Если отказано на законных основаниях, то необходимо устранить причину нарушения. Если это не удается, то стоит сделать выводы и не допустить подобных ошибок в будущем.

Когда основания для отказа идут в разрез с законом, необходимо защищать свои права.

Шаг 3: готовим жалобу в РСА и ЦБ

Если страховщик в качестве основания для отказа указал причину, не соответствующую закону, то автолюбитель вправе обратиться в Центральный банк или Российский союз автостраховщиков. Как показывает практика, данные организации оказывают влияние на страховые компании быстрее, чем суд.

Жалобу следует направить:

• Почтой (ценным отправлением) на адрес Банка России;
• Обратиться дистанционно через онлайн-приемную;
• При личном обращении по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в РСА:

СКАЧАТЬ образцы жалоб можно по ссылкам ниже:

Банк России обязан рассмотреть обращение гражданина в течение 30 дней.

Союз автостраховщиков принимает жалобы по электронной почте или заказные письма граждан.

Шаг 4: досудебная претензия

Если обращение в данные инстанции не изменило отношение страховой компании, или же вопрос действительно спорный, следует обратиться с претензией в страховую компанию.

Учтите! В претензии указываются:

• Наименование страховой компании;
• ФИО и контактная информация страхователя;
• Требование возместить ущерб в соответствии с законом «Об ОСАГО»;
• Если с момента обращения с заявлением прошло более 20 дней, то можно дополнительно потребовать неустойку в размере 1% от суммы за каждый день просрочки;
• Реквизиты для перечисления компенсации;
• Нотариально заверенные или оригиналы полиса;
• Копия паспорта владельца транспортного средства;
• Документ, подтверждающий право владения транспортным средством;
• Справка о ДТП.

Данные документы можно подать как лично, так и почтовым отправлением. При личном визите необходимо получить отметку о принятии претензии.

Важно отметить, что обращение в страховую компанию до суда необходимо, иначе суд впоследствии не примет заявление.

Шаг 5: обращение в суд

Если страховая компания ответит отказом на претензию или не ответит вообще, то смело можно направлять исковое заявление в суд. Для составления заявления рекомендуем привлечь квалифицированного юриста, тем более, что требовать компенсацию его услуг также следует со страховой компании.

Важно! В исковом заявлении отражается следующая информация:

• Обстоятельства ДТП с указанием виновника;
• Заключение независимой экспертизы с указанием суммы ущерба;
• Причина отказа в компенсации со стороны страховой компании;
• Требования страхователя с указанием конкретной суммы.

Все доводы истца подтверждаются документально. К исковому заявлению прилагаются копии заключений, экспертиз, справок, письменный отказ страховой компании и копия претензии.

Если сумма иска не превышает 50 000 руб., то заявление подается в мировой суд. Если же сумма выше, то иск будет рассмотрен в городском суде. Суд проводится по месту нахождения ответчика (или филиала страховой компании).

Как подавать иск

Процедура обращения в суд с целью взыскивания компенсации проводится согласно ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ. В заявлении необходимо обосновать свои требования и указать, каким образом были нарушены ваши права. Также следует подтвердить факт досудебного обращения в страховую компанию. В заявлении необходимо предоставить расчет суммы иска.

Учтите! Для подтверждения исковых требований необходимо приложить:

• Отказ страховой компании;
• Подтверждение об отправке претензии в адрес страховой компании;
• Акт о наступлении страхового случая, который выдает страховая компания;
• Подтверждение расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством (оплата услуг адвоката).

В расчет суммы иска включают:

• Сумму страхового возмещения;
• Моральный ущерб;
• Неустойку за задержку перечисления компенсации;
• Госпошлину;
• Стоимость юридических услуг;
• Стоимость экспертизы;
• Прочие расходы, которые понес истец;
• Штраф за задержку с ответом на претензию.

Расходы, связанные с услугами адвоката, подтверждаются чеками или договором на оказание юридических услуг.

Если сумма ущерба неизвестна, то необходимо провести независимую оценку. Стоимость услуг эксперта также включается в расчет суммы иска.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения:

Судебный процесс

Иск передается в суд при личном визите или отправляется заказным письмом. Копию иска необходимо направить ответчику. При этом следует также прикрепить копии подтверждающих документов. Затем суд ознакомится с материалами дела и назначит дату судебного заседания, о чем стороны будут уведомлены повесткой. Срок подготовки дела к рассмотрению составляет 2 месяца. Поэтому прежде, чем обратиться в суд, рекомендуется подготовить жалобу в РСА или ЦБ.

Не исключено, что для вынесения решения и установления обстоятельств дела суд проведет несколько заседаний. Нередки случаи, когда суд назначает дополнительные экспертизы, запрашивает дополнительные документы. Для таких случаев следует обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который знает тонкости законодательного регулирования деятельности страховщиков и сможет представлять ваши интересы в суде.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Если к исковому заявлению приложены все доказательства, и обстоятельства дела очевидны, судья вынесет решение по результатам одного слушания. Если суд не рассмотрел предоставленные доказательства и вынес решение не в вашу пользу, то вы вправе подать апелляционную жалобу. Нередки случаи, когда суд второй инстанции отменяет решение суда первой инстанции как частично, так и полностью.

Шаг 6: получение компенсации

Если суд вынес решение в пользу страхователя, то на руки ему выдается исполнительный лист, который необходимо передать приставам или напрямую в банк для перечисления установленной судом суммы.

Посмотрите видео. Что делать, если страховая компания отказала в выплате или мало заплатила?

Отказ по ОСАГО

Если страховая компания отказала в компенсации, это не значит, что страхователь не сможет получить денежную выплату. Для начала необходимо тщательно изучить законы, регулирующие данный процесс.

Если компания отказала в страховой выплате, не стоит опускать руки. На момент ДТП ответственность была застрахована, поэтому страховая компания обязана компенсировать ущерб согласно действующему законодательству.

Специалист подскажет, куда следует обратиться и как себя вести, чтобы обязать страховщика выплатить необходимую сумму.

Рассмотрим порядок действий страхователя в случае отказа:

• Следует изучить законность оснований для отказа;
• Удостовериться, что страховая компания получила полный пакет документов;
• Выяснить, все ли правила соблюдены при проведении оценки ущерба;
• Проверить, своевременно ли провели осмотр автомобиля;
• Установить, корректно ли был составлен Европротокол?
• Узнать, учтены ли все обстоятельства ДТП и правильно ли установлен виновный.

Если какие-либо правила не были соблюдены, то, возможно, страховая компания отказала именно по этой причине. Если вы уверены, что законодательно все было оформлено верно, то следует защищать свои интересы в суде.

Отказ по КАСКО

ОСАГО – вид страхования, обязательный для владельцев транспортных средств. При отсутствии полиса ОСАГО водитель привлекается к административной ответственности. КАСКО – добровольный дополнительный вид страхования. Многие автолюбители наивно предполагают, что, оформив полис КАСКО, они обезопасили себя и свой автомобиль от любого дорожного происшествия. Тем не менее, нередки случаи, когда страховые компании отказывают в выплате по КАСКО.

Внимание! Определим причины, которые страховщики используют для отказа в выплате по КАСКО:

• Повреждение автомобиля на парковке или во дворе. Вред имуществу был нанесен при отсутствии свидетелей и хозяина автомобиля. В таком случае необходимо оформить происшествие не в ГИБДД, а через участкового полицейского. Зачастую страховые компании не принимают документы, ссылаясь на ошибки в оформлении или недостаточные доказательства;

• Угон автомобиля с документами. Если машина была угнана с документами, то доказать факт угона в страховой компании будет сложно. Обычно они отказывают, ссылаясь на правила;

• Ошибки при оформлении документов после ДТП. На месте ДТП сотрудники ГИБДД нередко пропускают некоторые повреждения автомобиля или не указывают некоторые нюансы, на недостаток которых потом ссылается страховая компания. Таким образом сумма выплаты может быть снижена.

Стоит отметить, что деятельность страховых организаций находится под контролем государства. Тем не менее, когда возникает вопрос о выплатах по КАСКО, страховщики нередко нарушают закон. При заключении договора страховые агенты озвучивают более комфортные условия, чем это окажется по факту ДТП.

Стоит отметить, что нужно как можно раньше обратиться к автоюристу за консультацией. Не исключено, что правильно составленные документы помогут вам получить компенсацию в досудебном порядке.

В каких случаях можно получить отказ

Внимание! Рассмотрим наиболее распространенные причины для отказа в выплате:

• Несвоевременное информирование о наступлении страхового случая. Если для этого есть уважительная причина, будь то болезнь, командировка или другое основание, то срок можно восстановить, обратившись в суд;
• Отсутствие полного комплекта документов при обращении в страховую компанию;
• Предоставление недостоверных сведений в страховую компанию. Если автовладелец предоставит неверные данные, пытаясь улучшить свое материальное положение за счет страховой компании, то он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество. Не исключено, что такой автовладелец будет занесен в черный список страховых компаний, и стоимость страхового полиса для него значительно увеличится;
• Причина наступления страхового случая не соответствует условиям договора. Например, из припаркованного грузовика выпал груз и повредил стоящий рядом автомобиль. Такой случай вряд ли признают страховым, поскольку грузовик находился без движения;
• Нарушение условий договора. К примеру, согласно условиям КАСКО, автовладелец обязан был оставлять автомобиль на ночь на стоянке, но он этого не сделал. В результате автомобиль был угнан.

Кроме того, страховые компании отказывают по вполне формальным основаниям. Например, автовладелец не предоставил автомобиль для проведения экспертизы сотрудником страховой компании, при этом размер выплат был установлен по результатам независимой экспертизы.

По каким причинам страховая не вправе отказать

Учтите! Причины, которые могут стать основанием для неправомерного отказа в выплате :

• Вред жизни и здоровью потерпевшего был нанесен умышленно;
• Отсутствие водительского удостоверения у виновника ДТП;
• Лицо, причинившее вред, скрылось с места происшествия;
• Лицо, управлявшее автомобилем и причинившее вред, не было указано в страховом полисе;
• Вред был нанесен в период, когда страховой полис не действовал;
• Виновник ДТП не предоставил в предусмотренный договором срок информацию о происшествии, при условии, что ДТП не оформлялось сотрудниками ДПС);
• Виновник ДТП не предоставил автомобиль для проведения экспертизы;
• Виновник ДТП отремонтировал или утилизировал автомобиль в течение 15 суток после ДТП при условии оформления по европротоколу;
• На автомобиль не была оформлена диагностическая карта;
• В электронном полисе указаны неверные данные с целью уменьшения размера страховой премии;
• Дорожно-транспортное происшествие произошло по причине неисправности автомобиля, не указанной в диагностической карте, при условии, что неисправность можно было выявить при техническом осмотре;
• Страховая компания не имеет действующей лицензии.